中年人，抓紧最后3%

发布时间：2025-04-05 07:19:57 来源：即刻报道网 作者：寻梦

图：石春天继续说年金险。保险的3%预定利率，到了月底就会下调到2.5%。会明显下一个台阶。时间紧张，得抓紧时间介绍几款。供不同年龄的人选择~一上次写了这个产品非常好，亮点很多。狠适合90后买的养老年金险。35岁以下女性、40岁以下男性，基本可以闭眼入这款。（只是一个形容哈，不是真闭眼，还是得仔细研究一下条款的）但，它有点可惜的是——对中年人限制挺多。那，中老年人推荐买啥呢？二可以看看复星保德信的星海赢家它每年领的钱不是最多，但也属于第一梯队的优秀选手。且，对中老年人限制少。像我这种80后买它，也可以55岁开始领钱；可以10年、15年甚至20年缴费。属于是：细水长流地交钱，早早地领钱。就比较自由从容。举个例子：45岁女性买它，可以选择缴费10年，一年交5万元。缴清之后正好55岁了，马上开领。如果你选的是麒麟版计划一，可以保证领取20年。这是最四平八稳的版本。收益如图所示——一年领钱25793元，领到74岁时，可以领回全部保费。（另外此时，你账户里还有28万的现金价值呢，退保可以拿回来）到82岁时，已领的钱+账户里的现金价值，IRR突破了3%。越长寿，回报就越高，最高能到4.45%最多能领回“本钱”的4.1倍。如果觉得“保证领取20年”版本，每年领钱太少了，不够用。也可以激进一把。选择它领钱最多的一个版本：星海赢家（鲲鹏版）计划二同样是45岁女性买，每年5万交十年，55岁开始领钱。一年能领27083元，最多能领到“本钱”的4.2倍，IRR最高达到4.62%领钱更多一些。但，有一个代价——鲲鹏版计划二不保证领取。开始领钱之后，即使早早去世，保险公司也不会另外给钱。去世就结束。挺适合笃定自己会很长寿，也不打算给家人留钱的丁克/单身族。三总结一下星海赢家的优缺点吧。属于复星保德信，股东实力挺强劲，由复星和美国最大金融机构之一的保德信合资。产品优点如下——1）中老年人买，自由度高。它0-60岁都可以买，且中老年人买，也可以长期缴费、早早领钱。选择多多。而龙抬头超过50岁就买不了了，超过35岁买，还有种种限制。2）领钱不是最多，但也在第一梯队。目前在售的养老年金中，算优秀了。3）有长寿基因的人买它，超级划算。星海赢家有两个大礼包，专门送给百岁老人的。99岁有一笔「祝寿金」，和保费同等金额，比如交了50万就给50万。106岁再给一笔「满期金」，是年金的十倍。这就导致：如果你很长寿，能成为百岁老人。那你总体领到手的钱，会远远多于君龙龙抬头。只不过这礼包的要求太苛刻啦！如果有幸拿到这笔“长寿奖励”，人已垂垂老矣、齿摇发落了。钱大概率只能传给后人啦不知道读者有没有长辈活到这个岁数？四再说说缺点——前面说了，它每年领的钱，比君龙龙抬头少。还有，就是它的领取方案有点烧脑。不如龙抬头清爽。它是最常见的“保证领取型”年金险，有四个版本。版本一多，选择困难症就来了，选哪个合适呢？对中年人来说，如果上有老下有小，想给家人留点啥。麒麟版计划一是最合适的。它保证领取20年，即——领了2年去世，保险公司会给家人18年的钱。凑够起码20年的领取金额。它虽然中庸，但稳妥，即使开领后早早猝逝了，也能拿回一定的收益。举个例子——若40岁男性选择10年交，每年5万，60岁领取。麒麟版计划一的收益如图所示：因为有保证领取20年的buff加持，即使猝逝了、也有一定的收益拿。反过来——如果你是丁克/单身族，或者已经给家人做好了其它财务安排。或者对高寿很有信心。就想痛痛快快地用年金险补充养老，自己happy。可以选鲲鹏版计划二每年领的钱明显高出一截。只要不早早地猝然离世，IRR收益在大多数年龄，都会更好一些。如图所示——退保IRR和8、90岁之后的身故IRR，都不错。但——一旦太早猝逝了，就会亏本。因为领了多少就是多少，无保证领取的。一句话：想四平八稳就选麒麟计划一，无后顾之忧就选鲲鹏二。 说了这么多，放个产品链接吧—— 麒麟版、鲲鹏版 感兴趣的话， 可以在产品页面约个顾问，具体聊一下 交费计划。 顾问也会帮拉一份利益演示表，看合不合适~ps.其实看来看去，还是龙抬头更好既每年领得多，又不用担心猝逝。开领之后去世，现金价值直接给家人，很简洁好懂。我之前有介绍，所以——即使你已经超过了35岁，但可以接受最早60岁才能领到钱，又有在几年内快速交完钱的实力。那么，君龙龙抬头也是可以考虑的哈~

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